So ein großes Projekt erfordert neben Zeit und Energie natürlich auch eine Menge Geld. Dafür brauchen wir dich!
Getreu dem Motto »Lieber 1000 Freund:innen im Rücken als eine Bank im Nacken« suchen wir Privatpersonen oder Gruppen, die uns in Form von Direktkrediten Geld leihen. Wir schließen dazu einen Vertrag mit euch ab, in dem Kreditsumme, Verzinsung und Kündigungsfrist festgelegt werden.
Auch wenn wir das große Ziel erreicht haben und genug Geld eingesammelt haben und mit den Krediten der Investition und Förderbank Hamburg der Bau des Hauses nun beginnen kann, werden wir auch in Zukunft noch auf Direktkredite angewiesen sein. Zum Beispiel, wenn ein Direktkredit gekündigt wird. Dann benötigen wir wiederum einen neuen Direktkredit, der den nun fehlenden Geldbetrag ersetzt.
Zinsgünstige Direktkredite sind für uns essentiell, um sozialverträgliche Mieten zu ermöglichen. Viel wichtiger noch: Auch Menschen ohne vorhandenes Eigenkapital können dadurch Teil des Projekts sein.
Für die Umsetzung unseres Projekts sind wir jedoch auf ausreichendes Eigenkapital angewiesen, um Darlehen bei der Bank für den Bau des Hauses zu bekommen. Zu Eigenkapital zählt einerseits Geld, welches wir als Projektmitglieder einbringen können und andererseits auch Direktkredite, die wir von euch geliehen bekommen. Direktkredite in Form von Nachrangdarlehen sind daher eine wichtige Säule unserer Finanzierung.
Desweiteren wird dir und den anderen Geldgeber:innen ermöglicht, zu wissen und zu erleben, was tatsächlich mit eurem Geld passiert, denn die Kredite sind zweckgebunden: Sie unterstützen ein gemeinschaftliches Wohnprojekt, das sich ein ökologisch nachhaltiges, solidarisches und selbstverwaltetes Leben zum Ziel gesetzt hat und dauerhaft profitfreien Wohnraum schaffen wird.
Direktkredite werden im Kleinanlegerschutzgesetz juristisch geregelt. Dabei handelt es sich um Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt. Dies bedeutet, dass mit der Anlage auch Risiken verbunden sind, die wir hier transparent machen (s.u.) Aber keine Sorge, euer Geld ist bei uns gut aufgehoben, denn es gibt einiges, das uns vertrauenswürdig macht:
- Solidarische Gemeinschaft: Wir sind Teil des Mietshäuser Syndikats, unter dessen Dach seit fast dreißig Jahren viele Projekte existieren.
- Erfahrene Berater:innen unterstützen uns und wir können auf das Know-how der bestehenden Projekte zurückgreifen.
- Realistische Finanzplanung: Unser Finanzierungsplan wird in Abstimmung mit Stattbau erstellt, die Kalkulation beruht auf der künftigen Ertragskraft des Wohnprojekts.
- Lokale und transparente Geldanlage: Die Kreditgeber:innen bekommen regelmäßige Informationen über den Stand des Projektes und können jederzeit sehen, was mit ihrem Geld geschieht.
Direktkredite sind Kredite, die du einem Projekt oder einer Unternehmung direkt zur Verfügung stellst - ohne den Umweg über eine Bank. Sie ermöglichen, dass man eine finanzielle Last auf viele Schultern aufteilt. Die Kredite sind dabei meist klein vom Volumen her, dafür aber zahlreich.
Du kannst also unser Projekt durch Direktkredite unterstützen. Konkret bedeutet das: Du leihst uns Geld für unser Projekt, bzw. legst dein Geld in unserem Projekt an. Wenn du möchtest, kannst du dafür auch einen kleinen Prozentsatz Zinsen bekommen - sprich uns gern an, gemeinsam überlegen wir, was möglich sein kann. Wir schließen dann auch zusammen einen Direktkreditvertrag über den von dir zur Verfügung gestellten Betrag ab. Diese Kreditverträge sind selbstverständlich von deiner Seite aus kündbar. Damit wir in einem Kündigungsfall genügend Zeit haben, den Betrag neu zu akquirieren, haben die Kreditverträge eine Kündigungsfrist von mindestens 6 Monaten.
Nachrangdarlehen
Wichtig ist, dass es sich bei den Direktkrediten um Nachrangdarlehen handelt. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz zuerst die Kredite an die Bank und alle anderen nicht-nachrangigen Gläubiger:innen zurückgezahlt werden müssen und folglich erst danach die Direktkreditgeber:innen ihr Geld zurückbekommen können. Die qualifizierte Rangrücktrittsklausel regelt, dass kein Geld an Direktkreditgeber:innen zurückgezahlt werden muss, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit der Sanitas19 GmbH gefährdet ist. Durch die Tatsache, dass unser Haus im Herzen von Hamburg-Wilhelmsburg stehen wird und eine volle Mietauslastung in Anbetracht des angespannten Hamburger Wohnungsmarktes ein “Kinderspiel” ist, ist eine Zahlungsunfähigkeit durch fehlende Mieteinnahmen sehr unwahrscheinlich. Außerdem bietet unser Projekt einige Sicherheiten, wie regelmäßige Mieteinnahmen und die Mitgliedschaft im Mietshäuser Syndikat. Damit sind wir Teil eines solidarischen Netzwerks mit einem reichen und über Jahrzehnte angehäuften Erfahrungsschatz in Kauf, Instandhaltung, Verwaltung und Bau gemeinschaftlich organisierter Wohnprojekte. Das MHS verfügt darüber hinaus über finanzielle Ressourcen zur Rettung von Wohnprojekten in Not.
Konkrete Schritte: Wie kann ich der Sanitas19 einen Direktkredit geben?
1. Sende eine E-Mail an kredite@sanitas19.org. Wir beantworten deine Fragen und beraten dich. Wenn du dich entschieden hast, uns einen Direktkredit zu geben, senden wir dir eine Absichtserklärung zu.
2. Die Absichtserklärung, die du von uns per E-Mail erhälst, füllst du aus und schickst sie uns per Mail zurück.
3. Auf Grundlage der Absichtserklärung erstellen wir den Direktkreditvertrag und senden dir diesen in zweifacher Ausführung per Post zu. Diese unterzeichnest du und schickst eine Ausführung per Post in dem beigefügten bereits frankierten Briefumschlag an uns zurück.
4. Sobald wir den unterschriebenen Vertrag zurück erhalten haben, bekommst du von uns per E-Mail weitere Infos zum Überweisen des Geldes und zur Verwaltung deines Direktkredits.
5. Per Mail oder Post bekommst du ein bis zweimal im Jahr ein Update über unser Projekt, damit du nachvollziehen kannst, was mit deinem Geld gerade passiert. Immer zum Jahresanfang bekommst du eine schriftliche Übersicht über die Anlagehöhe sowie die Verzinsung deines Direktkredits bei uns im vergangenen Kalenderjahr.
6. Wir bleiben die ganze Zeit weiter für dich ansprechbar.
Anlagevolumen und Prospektpflicht
Nach dem Vermögensanlagengesetz bietet Sanitas19 GmbH verschiedene Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen. Im Rahmen der Vermögensanlage werden von Sanitas19 GmbH zu jedem Prozentsatz (0,1%, 0,2%... 1,5%) maximal 20 Nachrangdarlehen oder Nachrangdarlehen im Wert von max. 100.000,-- € angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.