Was ist ein Direktkredit?
Ein Direktkredit ist ein Darlehen von Privatpersonen oder Organisationen, die ihr Geld direkt bei uns anlegen, ohne den Umweg über eine Bank zu gehen. Wenn du dich dafür entscheidest, uns Geld zu leihen, wird dies in einem Vertrag zwischen dir als Geldgeber:in und unserer GmbH rechtskräftig festgelegt. Darin wird u.a. die Höhe des Darlehens, die Kündigungsfrist, die Laufzeit und die Verzinsung festgelegt. -> siehe dazu auch Konditionen
Warum sind Direktkredite für euch so wichtig?
Für die Umsetzung unseres Projekts sind wir auf Direktkredite angewiesen. Sie gelten gegenüber der Bank als Eigenkapital - nur so können wir uns für den Bau des Hauses auch Geld von der Bank leihen. Dazu sind Direktkredite häufig günstiger verzinst als Bankdarlehen, so dass wir sozialverträgliche Mieten ermöglichen können. Getreu dem Motto „Lieber 1000 Freund:innen im Rücken als eine Bank im Nacken“ suchen wir deshalb viele Direktkreditgeber:innen, anstatt einen großen Investor oder teure Bankdarlehen.
Und schließlich ermöglichen Direktkredite auch Menschen ohne Eigenkapital die Teilnahme am Projekt. Nicht vorhandenes Eigenkapital ist somit kein Ausschlusskriterium mehr!
Was ist der Vorteil, mein Geld bei euch anzulegen, anstatt es bei der Bank zu lassen?
Dein Geld bei uns anzulegen bietet sowohl ideelle als auch ökonomische Vorteile: Dein Geld steckt in einem sozialen Projekt und ermöglicht günstige Mieten in einer gemeinschaftlichen und selbstverwalteten Wohnform, die in einem nach ökologischen Standards gebauten Haus realisiert wird. Wohnraum kann in unserem Wohnprojekt als Teil des Mietshäuser Syndikats nicht zum Spekulationsobjekt werden -> siehe Mietshäuser Syndikat. Du kannst sehen, was vor Ort mit deinem Geld passiert (lokal und transparent).
Im Vergleich zu einer herkömmlichen Anlage „arbeitet“ dein Geld also bei uns nicht nur für dich, sondern hilft anderen Menschen, langfristig zu bezahlbaren Konditionen zu leben. Der dadurch entstehende Mehrwert - Bewohnbarkeit des städtischen Raumes erhalten und gemeinschaftliches Leben auch für Menschen mit kleinem Geldbeutel ermöglichen - ist in unseren Augen die größte Rendite dabei.
Welche Konditionen gibt es bei euch für Direktkredite?
Die Konditionen für euren Direktkredit vereinbaren wir individuell. Grundsätzlich gilt die Regel, je niedriger der Zins und je länger die Laufzeit, desto sozialverträglicher können wir unsere Mieten gestalten. Zinsen werden nach Vereinbarung ausgezahlt. Wir können voraussichtlich Direktkredite annehmen, die sich im Rahmen der folgenden Konditionen bewegen (können sich ggf. noch ändern):
Mindestbetrag: 1000 Euro
Zinsen: 0,1 bis 1,5 % p.a.
Mindestkündigungsfrist: 6 Monate
Finanziert ihr euer Haus nur aus Direktkrediten?
Auch wenn Direktkredite ein wichtiger Bestandteil unserer Finanzierung sind, ist es nur einer von drei Bausteinen:
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Eigenkapital (inklusive Direktkrediten)
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IFB-Darlehen
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IFB-Förderungen
Wie refinanziert ihr die Zinsen und die Tilgung der Direktkredite?
Alle Menschen, die in unserem Haus leben, müssen natürlich Miete zahlen. Durch diese regelmäßigen Mieteinnahmen werden neben Betriebskosten und Instandhaltung des Hauses auch die Tilgung und Zinsen der Kredite gezahlt.
Wer verwaltet das Geld, das ich euch durch meinen Direktkredit gebe?
Die Verwaltung der Kredite und auch der Mieteinnahmen erfolgt durch die Sanitas19 GmbH, die sich aus unserem Verein Wohnprojekt Sanitasstraße e.V. sowie dem Mietshäuser Syndikat zusammensetzt. Bei der Buchhaltung unterstützt uns P 99, ein erfahrener Partner in der Betreuung von selbstverwalteten Wohnprojekten.
Sind Direktkredite juristisch geregelt?
Ja, Direktkredite sind im Kleinanlegerschutzgesetz juristisch geregelt. Wichtig zu wissen ist dabei, dass Direktkredite sogenannte Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt sind. Das bedeutet, dass wir im Falle einer Insolvenz verpflichtet sind, alle anderen Gläubiger:innen zuerst zu bedienen.
Was ist ein Nachrangdarlehen und was bedeutet die Rücktrittsklausel für mich?
Ein Nachrangdarlehen bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz zuerst die Kredite an die Bank und alle anderen nicht-nachrangigen Gläubiger:innen zurückgezahlt werden müssen und erst dann die Direktkreditgeber:innen ihr Geld zurückbekommen können. Die qualifizierte Rangrücktrittsklausel regelt, dass kein Geld an Direktkreditgeber:innen zurückgezahlt werden muss, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit der Sanitas19 GmbH gefährdet ist. Durch die Tatsache, dass unser Haus im Herzen von Hamburg-Wilhelmsburg stehen wird und eine volle Mietauslastung in Anbetracht des angespannten Hamburger Wohnungsmarktes ein “Kinderspiel” ist, ist eine Zahlungsunfähigkeit durch fehlende Mieteinnahmen sehr unwahrscheinlich. Außerdem bietet unser Projekt einige Sicherheiten. –> siehe Welche Sicherheiten könnt ihr mir bieten?
Ist mein Geld bei euch sicher? / Welche Sicherheit könnt ihr mir bieten? / Was passiert, wenn das Projekt pleitegeht?
Die regelmäßigen Mieteinnahmen ermöglichen eine solide Grundfinanzierung des Projekts. Durch den angespannten Hamburger Wohnungsmarkt ist es nahezu ausgeschlossen, dass wir keine Mieter:innen für frei werdenden Wohnraum finden. Auch der Wert unseres Anteils am Haus als Immobilie sowie der von uns erworbene Teil des Grundstücks stellen eine finanzielle Absicherung dar. Unser Teil des Hauses sowie des Grundstückes sind nach Fertigstellung mehrere Millionen Euro wert. Bei den zu erwartenden Grundstückspreissteigerungen wird dieser Wert in Zukunft eher steigen. Doch ist dieser Wert für uns nicht relevant, da wir als Teil des Mietshäuser Syndikats die Immobilie dem freien Markt entziehen - lediglich ihr Wert lässt sich somit beziffern. Außerdem sind wir als Mitglied des Mietshäuser Syndikats Teil eines solidarischen Netzwerks mit einem reichen und über Jahrzehnte angehäuften Erfahrungsschatz in Kauf, Instandhaltung, Verwaltung und Bau gemeinschaftlich organisierter Wohnprojekte, das darüber hinaus über finanzielle Ressourcen zur Rettung von Wohnprojekten in Not verfügt.
Was muss ich tun, wenn ich euch einen Direktkredit geben möchte?
Falls du Fragen hast, können wir diese gern in einem persönlichen Gespräch klären. Schreib uns dazu am besten eine E-Mail und wir vereinbaren einen Gesprächstermin!
1. Sende eine E-Mail an kredite@sanitas19.org. Wir beantworten deine Fragen und beraten dich. Wenn du dich entschieden hast, uns einen Direktkredit zu geben, senden wir dir eine Absichtserklärung zu.
2. Die Absichtserklärung, die du von uns per E-Mail erhälst, füllst du aus und schickst sie uns per Mail zurück.
3. Auf Grundlage der Absichtserklärung erstellen wir den Direktkreditvertrag und senden dir diesen in zweifacher Ausführung per Post zu. Diese unterzeichnest du und schickst eine Ausführung per Post in dem beigefügten bereits frankierten Briefumschlag an uns zurück.
4. Sobald wir den unterschriebenen Vertrag zurück erhalten haben, bekommst du von uns per E-Mail weitere Infos zum Überweisen des Geldes und zur Verwaltung deines Direktkredits.
5. Per Mail oder Post bekommst du ein bis zweimal im Jahr ein Update über unser Projekt, damit du nachvollziehen kannst, was mit deinem Geld gerade passiert. –> siehe Wie werde ich auf dem Laufenden gehalten? Immer zum Jahresanfang bekommst du eine schriftliche Übersicht über die Anlagehöhe sowie die Verzinsung deines Direktkredits bei uns im vergangenen Kalenderjahr.
6. Wir bleiben die ganze Zeit weiter für dich ansprechbar.
Was muss ich bei meiner Steuererklärung beachten?
Banken sind dazu berechtigt, Kapitalertragssteuern einzubehalten und abzuführen. Wir dürfen das nicht, deshalb musst du die Zinserträge aus deinem Direktkredit bei uns bei deiner Steuererklärung angeben. Wir schicken Dir jeweils am Jahresanfang eine Übersicht, wie hoch deine Zinserträge im vergangenem Kalenderjahr durch den Direktkredit bei uns waren.
Wie werde ich auf dem Laufenden gehalten?
Für Fragen auch zum Planungs- und Bauprozess könnt ihr uns jederzeit kontaktieren. Wir versenden außerdem etwa zwei bis dreimal im Jahr einen Newsletter, um alle (potentiellen) Direktkreditgeber:innen über Neuigkeiten zu informieren.
Wie sieht denn so ein Beispiel für einen Direktkredit nun konkret aus?
Mika Solidarisch möchte 2.000 € ihrer Ersparnisse anlegen und entscheidet sich, dem Wohnprojekt Sanitas19 einen Direktkredit zu geben. Mika zahlt am 1.1.2022 2.000 € auf das Projektkonto ein. Es wurden 6 Monate Kündigungsfrist und 0,5 Prozent Verzinsung vereinbart. Am 15.01.2025 kündigt Mika Solidarisch ihren Kredit und erhält am 15.6.2025 die Geldanlage in Höhe von 2.000 € zuzüglich der Zinsen zurück.
Kann ich euch auch einfach Geld spenden?
Ja, auf jeden Fall. Spenden sind für uns super! Wenn wir keine Zinsen bezahlen müssen und keinen Verwaltungsaufwand haben, können wir unser Haus schneller abbezahlen und so langfristig günstigere Mieten ermöglichen. Außerdem werden Spenden zu Eigenkapital, das uns langfristig noch mehr Sicherheit gibt. Spendenbescheinigungen können wir leider nicht ausstellen, da wir kein gemeinnütziger Verein sind.
Wer unterstützt euch eigentlich bei eurem Vorhaben?
Wir arbeiten mit verschiedenen Partner:innen zusammen, die viel Expertise in Finanzierung, Controlling und Realisierung von Bauprojekten, Verwaltung und Buchführung von Wohnprojekten haben. Mehr dazu lest ihr hier –> Unsere Kompliz:innen